작년에 캐시백을 얼마나 받으셨나요? 2019년에 진행한 조사에 따르면 캐나디언들이 평균적으로 일년에 $100 에서 $500 정도의 가치의 캐시백을 받는다고 보도 했습니다. 저는 2023년에 모은 신용카드 포인트/마일리지 프로그램을 통합 해보니 1,000,000 포인트를 넘게 모았고, 그동안 모아 왔던 포인트의 반 정도를 사용해서 일등석과 비즈니스석을 탑승해 5성급 호텔 에서 묵으며 꿈같은 휴가를 다녀왔습니다.
About 페이지를 읽어 보시면 아시겠지만, 제가 똑부러진 사람으로 태어나지 않았습니다. 많은 노력, 잦은 실수와, 그리고 오랜 시간 투자해 현재 시점의 지식을 쌓아왔습니다. 제 블로그를 읽어주시는 분들에게는 더 빠르고 쉽게 이해할 수 있기를 바라며, 초보자를 위한 가이드를 작성해봤습니다. 이번 1화에서는 마일리지 게임에서 가장 중요한 부분인 신용카드 사인업 보너스에 대해 자세히 알아보겠습니다. 신용카드 사인업 보너스
은행들은 새로운 고객을 확보 하는데, 많은 비용을 투자 합니다. 일반 회원들 에게는 주어지지 않는 혜택이, 신규회원들 에게는 제공되는 경우가 많습니다. 체킹계좌로 예를들어 보겠습니다. 기존 회원들 에게는 계좌 관리비를 면제 받기 위해서는 계좌에 $4000 에서 $6000을 묶어놔야 하지만, 신규 회원들 에게는 12개월 동안은 체킹 계좌 관리비가 면제 됩니다.
2024년 1월 CIBC 체킹 어카운트 프로모션
반면에 신용카드 신규 회원 보너스를 받기는 훨신 수월 합니다. 모든 프로모션이 조금씩 다르지만, 대부분 신용카드 프로모션의 구조는 다음과 같습니다.
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캐시백 같은 경우 가치가 명확하게 정해져 있지만, 포인트의 가치는 프로그램 마다 다르기 때문에 조금 헷갈릴수 있습니다. 
TD Aeroplan Visa Platinum 카드로 예를 들어 보겠습니다. 현제 진행 하는 프로모션은 다음과 같습니다.
TD Aeroplan Visa Platinum 카드로 예를 들어 보겠습니다. 현제 진행 하는 프로모션은 다음과 같습니다. 총 20,000 포인트
예를 들어 지금부터 1월 29일 까지 포인트 세일을 합니다. 20,000 Aeroplan 포인트를 지금 구매 하시려면, $525 지불 하셔야 합니다.
신용카드 사인업 보너스를 받으려면 $1000 소비 해야 하는데 그럼 더 손해 아닌가요? 라고 생각 하실수 있지만, 만약에 이 $1000 이 저희 소비 패턴에서 틀어지지 않고 어차피 사용 해야하는 금액이였다면,
기회비용
어떤 결정을 내릴 때, 저희는 다른 선택지를 포기하게 되어 있습니다. 그리고 이 다른 대안을 포기했을 때 발생하는 비용이 있다면, 이 금액을 기회비용 이라고 합니다. 신용카드 세계에서도 어떤 신용카드를 사용하는지, 전략을 어떻게 짜는 지에 따라 기회비용이 생길수 있습니다.
제 스승님이 예전에 담배를 끊게 하려면, 담배가 건강에 해로운 이유를 설명 하는 것 보다 담배를 사면서 포기 하게 되버리는 비용이 얼마인지를 보여주는게 더 효과적이라고 알려주신적이 있습니다. 저도 여러분들이 쉽게 이해 할수 있도록, 프로모션을 활용했을때와 활용하지 않았을때를 비교 해 보면서 기회비용을 계산 해 보도록 하겠습니다. 쉽게 이해 할수 있기 위해 
Scene+ 로 예를 들꺼지만, 다른 마일리지 프로그램 혹은 Cash Back 으로 모으셔도 비슷 한 개념이라고 생각 하셔도 좋습니다. 그리고 동일하게 1달에 $1000 소비 한다고 가정 해 보겠습니다.
Scene+ 로 예를 들꺼지만, 다른 마일리지 프로그램 혹은 Cash Back 으로 모으셔도 비슷 한 개념이라고 생각 하셔도 좋습니다. 그리고 동일하게 1달에 $1000 소비 한다고 가정 해 보겠습니다. 1. 신용카드 한개
일반적으로 지인 분들과 이야기 나누어 보면, 연회비 없는 카드 하나를 사용 하십니다. Scene+ 같은 경우 연회비 없는 카드는 
Scotiabank Scene+ Visa 밖에 없습니다.
Scene+ 같은 경우 연회비 없는 카드는 Scotiabank Scene+ Visa 밖에 없습니다. 모두 보기
이카드는
캐터고리
방금 같은 경우 사실 포인트 적립률이 별로 좋지 않은 카드를 사용 했기 때문에, 실제로 적립 되는 포인트. 이번엔 같은 비용을 사용 했는데 
RBC Avion Visa Infinite 카드 대신에 
AMEX Cobalt를 사용 했다고 가정 해보겠습니다.
RBC Avion Visa Infinite 카드 대신에 AMEX Cobalt를 사용 했다고 가정 해보겠습니다. 외식 | 마트 | 쇼핑 | 주유소 | 여행 | 그 외 | 총 포인트 | |
A군 | $2500 | $7500 | $2000 | $1000 | $2000 | $5000 | 62000 |
포인트 적립률 깡패로 불리는 AMEX Cobalt, 같은 경우 음식점과 마트에서 $1 에 5포인트씩 적립이 되고, 여행 상품과 주유소 에서는 $1 에 2 포인트씩 적립이 됩니다. 계산을 해보면 62,000 포인트를 적립 할수 있네요.
AMEX Cobalt, 같은 경우 음식점과 마트에서 $1 에 5포인트씩 적립이 되고, 여행 상품과 주유소 에서는 $1 에 2 포인트씩 적립이 됩니다. 계산을 해보면 62,000 포인트를 적립 할수 있네요. 카드 하나만 바꿨는데, average canadian 보다 더 많은 포인트를 받게 되네요.
보너스 헌팅
분명 RBC Avion Visa Infinite 카드가 적립률이 안좋다고 위에 말씀 드렸는데, A 군이 조금 더 똑부러져서 만약에 이 프로모션을 잘 활용 했다고 가정 해봅시다. 1월 1일에 RBC Avion Visa Infinite, 4월 1일에 RBC Avion Visa Platinum, 7월 1일에 RBC Avion Visa Infinite 를 다시, 10월 1일에 RBC Avion Visa Platinum 카드를 신청 했고, 각 카드 마다 90 동안 어디에서 사용 했든 딱 $5000 씩 썼다고 가정 해 보겠습니다.
RBC Avion Visa Infinite 카드가 적립률이 안좋다고 위에 말씀 드렸는데, A 군이 조금 더 똑부러져서 만약에 이 프로모션을 잘 활용 했다고 가정 해봅시다. 1월 1일에 RBC Avion Visa Infinite, 4월 1일에 RBC Avion Visa Platinum, 7월 1일에 RBC Avion Visa Infinite 를 다시, 10월 1일에 RBC Avion Visa Platinum 카드를 신청 했고, 각 카드 마다 90 동안 어디에서 사용 했든 딱 $5000 씩 썼다고 가정 해 보겠습니다. 이런 프로모션을 최적화 시키는 걸 “보너스 헌팅” 이라고 합니다. 예를 들어 현제 RBC Avion Visa Infinite 카드는 카드를 승인 받으시면 35,000 포인트를, 6개월 안에 $5000 소비 하시면, 20,000 포인트를 발급 하는 프로모션을 진행 하고 있습니다.
프로모션: 55,000 포인트
이렇게 intro offer 기간이 끝난 후의 카드의 포인트 적립률이 좋지 않기 때문에, 계속 그 카드를 사용 하는것 보다, 딱 맞춰서 소비 하는것을 권장 드립니다. 이걸 bonus
이렇게 소비를 신용카드를 상요해 최적화 시키면,
입니다. 제 스승님이 예전에 흡연자 들에게 담배가 건강에 해로운 이유를 설명 드리는것 보다, 일년에 담배로 소비 하는 금액으로 무엇을 할수 있는지 (기회비용) 를 알려주는 방법이 담배를 끊게 하는데 더 효과 적 이였다고 말씀 하셨습니다. 그렇다면 저도 여러분들이 이해하기 쉽게 2년 동안 신용카드를 한개만 사용 했을때 와 3개월 마다 새로운 카드를 신청 해서 프로모션을 받았을때 캐시백 차이가 얼마나 있는지 알아 보겠습니다. 카드 한가지는 Ratehub 에서 가장 좋게 평가 되는 CIBC Dividend 카드로 정하고, 3개월 마다 새로 신청 하는 카드는 기본 프로모션 ($2000 어치 10% 캐시백) 으로 가정 해 보겠습니다. 소비 금액은 Statcan 에서 2019년에 설문 조사 바탕으로 가정으로 해보겠습니다. 여기에서 신용카드로 결제가 가능 한것 들로 추려 보면 이렇게 남아 있습니다.
순서대로 읽는걸 권장 드리지만, 벌써부터 신용카드 연회비가 걱정 되신다면 게시물을 확인 해보세요
개인적으로 보너스 헌팅으로 포인트를 정말 많이 모았습니다. 적립률 깡패라고 불리는 cobalt 카드 같은 경우로
쳐닝
신용카드를 신청해서 사인업 보너스를 받고, 카드를 취소 한 후, 다시 같은 카드를 신청해서 또 보너스를 받는 행위를 쳐닝 (churning) 이라고 합니다. 미국 에서는 쳐닝 하는 분들이 워낙 많아서, 5/24, 24/48 month rule, 2/3/4 rule, once in a lifetime rule, 같은게 존재 해서 쳐닝 하는게 어렵지만, 캐나다에서는 이런 규정들이 덜 느슨합니다. 현재 Scotiabank Momentum 카드와 TD Cash Back Visa Infinite 카드의 Terms and Conditions 를 확인 해보시면, 다음과 같습니다.
다시 말해, 어디에도 적혀있지 않습니다. 하지만 최근 들어 캐나다에서도 포인트 카드들 에서는 규정들이 조금씩 생기고 있습니다. 이런 규정들이 더 심해 지기 전에 여러분들도 최대한 많이 누리는 것을 권장 드립니다.
총정리
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은행들은 신규 회원들을 확보 하기 위해, 다양한 프로모션을 진행 함
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사인업 보너스를 잘 활용 하면 일년에 1-2% 캐시백 보다 10-20% 캐시백이 가능 합니다
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캐시백이나 포인트는 사인업 보너스로 받는게 적립률 받는 것 보다 훨씬 효율적 입니다.
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소비 패턴과 생활 습관을 크게 바꾸지 않고도 평상시 보다 많이 저축 할수 있어서 입니다. 여기 까지 잘 읽으셨다면 이제 의문점 하나가 생길 거라 생각 합니다.
기초 정보
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마일 레터
“마일고수”는 캐나다에 거주 하고 계신 주민 분들을 위한 신용카드와 마일리지 정보를 공유 해 드리는 블로그 입니다. 블로그를 처음 방문 하시는 분 이라면 오른쪽 상단에 고정 되어 있는 기초 정보 시리즈 부터 시작 하시는걸 권장 드리고, 도움이 되셨다면 구독 해주시면 유익한 정보로 보답 드리겠습니다!
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